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香港设立虚拟银行
2018-08-03 来源：金百利国际
虚拟银行主要透过互联网或其他形式的电子渠道而非实体分行提供零售银行服务的银行，虚拟银行须遵守适用于传统银行的同一套监管原则及主要规定，惟部分规定须因应虚拟银行的商业模式作出适当调整。
银行、金融机构及科技公司均可申请在香港持有和经营虚拟银行。有意申请在香港设立虚拟银行的公司可向金管局提出申请。根据金管局2000年首次发出的《虚拟银行的认可》指引、2012年9月的修订版，金管局于2018年2月6日发出了《虚拟银行的认可》指引修订版本，以咨询公众，咨询日截止至2018年3月5日。申请人可根据修订本的内容为递交申请做准备。
一、申请人须符合的基本规定
1、申请人须维持其股本(包括缴足款股本及股份溢价帐结余)在一定水平，审慎要求不低于3亿港元。
2、持股超过50%的股东一般是基础稳固的银行或其他监管受香港认可的金融机构;如若不是，则申请人的股东须是在香港设立的集团公司，且在资本充足、风险管理及其他指标上达到金管局的要求。
3、申请人应以本地注册银行形式经营，不应设立最低户口结余要求或征收低户口结余收费。
二、申请材料及流程
1、拟使用的银行名称或称谓，及使用该名称或称谓的原因;
2、详细说明实际或拟进行的业务活动的性质;
3、将会或已在经营的有关业务的时间及地点;
4、成立为法团的日期及地点;
5、一份现正采用的公司组织章程大纲及章程细则;
6、一份最近期已审计账目及年度报告;
7、提供独立保证报告;
8、拟在香港设立的分行或附属公司首3年的业务计划;
9、主要股东、董事及行政总裁的姓名及地址;
10、公司地址及电话/传真号码;
11、正式申请表格;
12、以及任何其它所需数据。
虚拟银行与实体银行不同之处在于，虚拟银行应在申请时提交退场计划，万一结束业务时，能有秩序地进行。
MORE+离岸岛服务
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注册离岸公司
离岸公司与一般有限公司相比，主要区别在税收上。与通常使用的按营业额或利润征收税款的做法不同，离岸管辖区政府只向离岸公司征收年度管理费，除此之外，不再征收任何税款。
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注册境外公司
注册境外公司是指在境外某个注册地注册之后同时也将注册地当作自己的主要市场之一，注册离岸公司指的是在离岸法区注册而不在当地经营的公司。
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海牙认证
海牙认证是指由国家政府机构统一出具的（一般为最高人民法院），对原认证的签发人（通常是当地公证处或国际公证人）进行的二级认证，并在认证书上加盖印章或标签，这个过程就叫做加签（海牙认证）。
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使馆认证
使馆认证是指一国驻外使领馆在拿到本国使用的文书上确认公证机关或某些特殊机关的印章或该机关主管人员的签字属实。经过使馆认证的证书具有法律效力，可为文件使用的有关当局承认。
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中国委托公证人认证
中国司法部委托的“香港律师公证”就是“中国委托公证人公证”，根据中华人民共和国司法部令第６９号，中国委托公证人（香港）管理办法，委托公证人的业务范围是证明发生在香港地区的法律行为、有法律意义的事实和文书，证明的使用范围在内地。
